存款30万想投P2P10收益率看起来很美
本期理财师:
东莞农商银行理财师 李燕红
理财案例:陈先生已婚,在东莞一家民营公司上班,月薪6000元。妻子无业,在家抚养小孩。小孩今年4岁,在读幼儿园。陈先生之前给小孩购买了万能险,存下以作将来的教育基金。陈先生在东莞有一套住房,无房贷,无车。
目前陈先生家有存款30万元,放在银行觉得利息太低,都跑不过C PI。听说最近P2P网站投资平台很火,收益也不错。想请教理财师,是否建议陈先生投资P2P?投资P2P平台的风险包括哪些方面?如何选择P2P投资平台。
财务分析
陈先生现有30万存款,一家的主要收入来源是陈先生的工资,年收入为72000元左右。支出主要是家庭基本的吃穿用度和小孩的幼儿教育。按照东莞的物价水平估算,这部分开支每年约50000元,支出占收入的69%。如果没有意外大额支出,年可储蓄金额约22000元。另外,陈先生无需负担房贷和车贷,没有外部债务,由此家庭承受的财务压力相对减轻。
理财目标
选择合适的投资平台,获取较高的收益,抵抗通胀。
理财建议
建议通过分散投资获得稳健收益,40%可投资金额购买保本的理财产品,30%购买股票型基金,30%投资网贷平台。
理财分析
P 2P年化收益率10%,但风险大
投资前期,陈先生需要为家庭留足能应对6个月生活开支的应急储备资金。为建立良好的风险抵御防线,陈先生可以为夫妻二人购买保障型分红险,搭配意外险和重大疾病医疗保险。
在投资网贷平台前,陈先生应了解理财产品的特征、风险和投向。P2P网贷典型的模式是由网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷最大的优点是资金供需双方可以超越空间的限制,摆脱传统的银行中介,在虚拟的网络里充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台的年化收益率高达10%,较银行存款有显著的利率优势。
作为新兴的理财渠道,P2P网贷存在着不可忽视的风险。风险一,由于网贷平台进入门槛低,注册资本小,部分网贷平台资质不良,内部管理不规范,无论是人员还是技术配备都不一定能支撑巨额资金的运作;风险二,不少网贷平台没有采用第三方资金监管,投资者资金容易被挪用;风险三,网贷平台需要对借款人财务状况和信用习惯进行评估,但能否尽职审核、能否识别虚假信息,这些都考验网贷平台的实力。
鉴于网贷行业存在的风险问题,陈先生应尽量选择资质和口碑较好的P2P网贷平台。
采写:南都记者 卫学军
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